ขณะที่ทุกคนกำลังเอาใจจดจ่อกับการเลือกตั้งที่เมืองไทย ผมใคร่เขียนเรื่องที่ใกล้ตัวพวกเราที่นี่เกี่ยวกับ ความเปลี่ยนแปลงหลายอย่างกับตลาดการเงิน

           ในสองสัปดาห์ที่ผ่านมา มีการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างในอเมริกากับการเคลื่อนไหวทางการเงิน ซึ่งผมขอเริ่มต้นด้วย ขอโยงไปกับคำแถลงของประธานาธิบดีบุช ที่ได้เสนอให้ธนาคารผ่อนผันอลุ่มอล่วยกับผู้ที่กำลังประสบความเดือดร้อนที่ แบงค์จะยึดบ้าน ที่ไม่สามารถผ่อนบ้าน

           ถ้อยแถลงของประธานาธิบดีบุชเป็นแค่การเสนอแนะต่อวงการธนาคารและการเงิน แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ของธนาคารแต่ละแห่ง และคงไม่ช่วยผู้ที่กำลังมีปัญหาผ่อนบ้านได้มาก เพราะทางธนาคารจะรับพิจารณาเฉพาะผู้ที่ไม่เคยมี ปัญหากับการผ่อนบ้าน ฉะนั้นผู้ที่เคยผ่อนบ้านช้าเกินหนึ่งเดือนเพียงครั้งเดียวในอดีตก็หมดโอกาส อีกทั้งทางธนาคารต้อง แน่ใจว่าลูกค้าจะสามารถผ่อนบ้าานในอนาคต

           ในกรณีนี้ลูกค้าที่กำลังจะมีปัญหาผ่อนบ้านกับธนาคารอยู่ ก็ควรติดต่อกับทางธนาคารทันทีว่าท่านอยู่ในกลุ่ม โปรแกรมนี้หรือไม่

           และในประเด็นที่สอง คือเมื่อสัปดาห์ที่แล้วธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้แถลงนโยบายจะฉีดเงินสี่สิบพันล้านเหรียญ ออกสู่ตลาดการเงินนั้น ซึ่งเมื่อวันจันทร์นี้ทางธนาคารกลางได้ปล่อยเงินงวดแรกให้ธนาคารกู้แล้วยี่สิบพันล้านเหรียญผ่าน สถาบันการเงินคนกลาง แต่เป็นเงินกู้ระยะสั้นเพียงยี่สิบแปดวัน ในอัตราดอกเบี้ย 4.65% ซึ่งสถาบันการเงินคนกลางจะเอา เงินนี้ไปปล่อยให้ธนาคารทั่วไปอีกต่อหนึ่ง

           โดยปกติแล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินยักษ์ใหญ่ทั่วไปไม่นิยมขอกู้เงินจากธนาคารกลางสหรัฐฯ เพราะเกรงจะถูก มองจากนักลงทุนว่ากำลังจนมุม แต่มาครั้งนี้กลับตรงข้าม ที่วงการธนาคารได้ไปขอความจำนงจากธนาคารกลางสหรัฐฯ สูง อย่างผิดสังเกต

           สำหรับการปล่อยเงินกู้ของธนาคารกลางงวดต่อไปจำนวนยี่สิบพันล้านเหรียญสู่ตลาดการเงิน จะมีอีกครั้งหนึ่งใน พฤหัสนี้ ซึ่งเป็นเงินกู้ระยะสั้นสามสิบห้าวัน และครั้งต่อๆ ไปจะมีขึ้นในวันที่ 14 และ 28 มกราคมปีหน้า

           ประการที่สาม สภาคองเกรสกำลังพิจารณาที่จะเพิ่มเพดานเงินกู้ซื้อบ้านกับโปรแกรมที่รัฐบาลสหรัฐฯ เป็นฝ่าย ประกัน (Federal Housing Administration) ที่หน่วยงานของรัฐบาลจะรับซื้อโลนต่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน หากว่า สถาบันเหล่านั้นปล่อยเงินตามเงื่อนไขที่รัฐบาลสหรัฐฯ กำหนดไว้ และจะเพิ่มยอดเพดานเงินกู้เป็น 417,000 ซึ่งในปัจจุบัน ยอดเพดานประเภทโลนนี้มีแค่สามแสนเจ็ดหมื่นเหรียญ ซึ่งตามความเป็นจริงแล้วแทบจะไม่มีบ้านในราคาต่ำเช่นนี้มากนัก

           ประการที่สี่ อีกสามเดือนข้างหน้าธนาคารกลางฯ จะออกกฎบังคับใหม่ โดยจะกำหนดให้ธนาคารและสถาบันการ เงินปล่อยเงินกับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ที่จะต้องพิสูจน์หลักฐานรายได้การทำงานและแสดงใบเสียภาษีรายได้ประจำปีต่อไออาร์เอส และหลักฐานเงินสะพัดจากธนาคาร แต่ทั้งนี้ผู้ที่มีเครดิตดีก็ไม่อยู่ในข่ายดังกล่าว

           มาตรการใหม่ของธนาคารกลางฯ ที่จะมีขึ้นอีกสามเดือนข้างหน้าก็ดูเหมือนว่าโอกาสของผู้ที่เครดิตไม่ดีนั้นโอกาส ที่จะมีบ้านเป็นของตนเองอาจจะน้อยลง แต่อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ยังมีธนาคารและสถาบันการเงินอีกบางแห่งยังปล่อยเงินกู้ ที่ไม่จำเป็นต้องมีการพิสูจน์รายได้หรือหลักฐานยอดเงินสะพัดในธนาคาร

           ประการที่ห้า จำนวนบ้านที่ถูกธนาคารยึดนั้นกำลังเป็นปัญหาใหญ่ที่จะมีต่อไปอีกนาน และจากรายงานของ RealtyTrac ที่เชี่ยวชาญด้านเก็บรวบรวมข้อมูลด้านอสังหาริมทรัพย์ได้รายงานว่า จำนวนบ้านที่ถูกธนาคารยึดปีนี้ได้ เพิ่มขึ้นหกสิบแปดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเปรียบเทียบกับเดือนพฤศจิกายนปีกลาย

           สำหรับเดือนพฤศจิกายนเดือนเดียว บ้านที่ธนาคารยึดทั่วประเทศมีทั้งหมดสองแสนหนึ่งพันเก้าร้อยห้าสิบหลัง เมื่อเปรียบเทียบกับปีกลายในเดือนเดียวกันซึ่งมีแค่ 120,334 หลัง

           ในแคลิฟอร์เนียบ้านที่ถูกยึดในเดือนพฤศจิกายนนี้มีทั้งสิ้นสามหมื่นเก้าพันเก้าร้อยเก้าสิบสองหลัง ซึ่งสูงเป็นอันดับ หนึ่งในอเมริกา ที่เพิ่มสูงขึ้นถึงหนึ่งร้อยแปดเปอร์เซ็นต์จากเดือนพฤศจิกายนปีกลาย

           รัฐอื่นๆ ที่แบงค์ยึดบ้านในอัตราที่สูงนั้น ได้แก่ รัฐฟลอริด้าที่มาอันดับสองคือ 29,238 หลัง รัฐโอไฮโออันดับสามคือ 16,308 หลัง และมิชิแกนอับสี่ คือ 11,464 หลัง

           และ RealtyTrac เปิดเผยอีกว่าขณะนี้บ้านที่ถูกธนาคารยึดมีอัตราส่วนหนึ่งหลังในทุกๆ หกร้อยสิบเจ็ดหลัง

           จากข้อมูลของ DataQuick ซึ่งเป็นสถาบันเก็บข้อมูลที่มีความน่าเชื่อถือสูงอีกแห่งหนึ่งได้รายงานเมื่อวันอังคารนี้ว่า ยอดขายบ้านได้ลดลงสี่สิบสามเปอร์เซ็นต์เมื่อเปรียบกับเดือนพฤศจิกายนปีก่อน

           และจากข้อมูลของ DataQuick ได้รายงานว่าราคาเฉลี่ยของบ้านในแคลิฟอร์เนียขณะนี้คือ 435,000 เหรียญ จาก ที่เคยมีราคาถึง 505,000 เหรียญ ซึ่งราคาบ้านตกถึงสิบสี่เปอร์เซ็นต์

           แม้ว่ารัฐบาลกลางจะฉีดเงินออกสู่ตลาดแล้วก็ตาม แต่ดูเหมือนยังไม่มีผลแต่ประการใด และสัญญาณอันตรายที่กำลัง เกิดขึ้นในตลาดการเงินและการธนาคารขณะนี้ก็ยังมีสูง ดังเช่นล่าสุด Morgan Stanley ซึ่งเป็น Investment Banks อับดับ สองของอเมริกา ได้เปิดเผยเมื่อวันจันทร์นี้ ทางบริษัทจะแทงหนี้สูญอีก 9.4 พันล้านเหรียญที่ลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นครั้งแรกที่แบงค์นี้ประสบกับภาวะขาดทุนในรอบเจ็ดสิบสี่ปีและแบงค์ Bear Sterns ซึ่งเป็น Investment Bank ใหญ่อันดับห้าของอเมริกาและเป็นคู่แข่งสำคัญของแบงค์ Morgan Stanley ประสบการขาดทุน 854 ล้านเหรียญในไตรมาส ที่สี่ ซึ่งขาดทุนเป็นครั้งแรกในรอบแปดสิบสี่ปี ซึ่งได้กำไร 563 ล้านเหรียญในช่วงเดียวเมื่อปีกลาย

           สำหรับธนาคารกลางของยุโรปนั้นได้ฉีดเงินออกสู่วงการตลาดการเงินแล้วถึง 500 พันล้านเหรียญเมื่อวันอังคารนี้ เพื่อพยุงธนาคารต่างๆ ในยุโรปให้มีเงินพร้อมให้ออกเงินกู้เช่นกัน และปรากฏว่าทำให้วงการเงินและธนาคารในยุโรปดำเนิน ไปอย่างราบรื่นในขณะนี้

           แม้ว่าตลาดการเงินปั่นป่วน แต่หลังที่ธนาคารฉีดเงินออกสู่ตลาดการเงินที่เป็นผลให้ดอกเบี้ยกู้บ้านดีขึ้นขณะนี้ และ โปรแกรมที่ลูกค้าไม่ต้องพิสูจน์หลักฐานรายได้และเงินสะพัดในธนาคารยังมีอยู่ ซึ่งเป็นโอกาสดีสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้านเป็น ของตัวเองขณะนี้หรือต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน

           สรุปแล้วภาวะการเงินในตลาดในสหรัฐฯ ขณะนี้กำลังปั่นป่วนอยู่จริง แต่จะคงเป็นแค่ระยะสั้น ซึ่งทั้งภาค รัฐบาลและเอกชนกำลังผนึกวางแผนแก้ไขอยู่ และคงไม่เลวร้ายเกินสองปี

           แต่อย่างไรก็ตามโอกาสของผู้ที่ต้องการซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้านยังคงมีอยู่ และผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีตั้งแต่ 680 คะแนนขึ้นไปนับว่าได้เปรียบสูง และโอกาสของผู้ที่เครดิตไม่ดีก็ยังมีอยู่ แต่เหลือเวลาจำกัดไม่เกินสามเดือน ข้างหน้า ก่อนที่กฎบังคับใหญ่ของธนาคารจะประกาศออกมา

           และหากท่านใดต้องการคำปรึกษาฟรีด้านสินเชื่อเกี่ยวกับตึกพาณิชย์ หรือต้องการโลนบ้านหรือ รีไฟแนนซ์บ้าน โปรดโทรศัพท์สายตรงที่ 323-948-0739 หรือมือถือ 626-533-1486